néo banques

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Mots-clé

Lexique

  • agrégation de cartes bancaires : possibilité de regrouper les cartes bancaires de plusieurs comptes sur une seule carte -> voir https://vt.cx/eA & https://vt.cx/eB
  • carte bancaire prépayée : type de cartes bancaires ne nécessitant pas l'ouverture d'un compte et permettant, sous conditions, des transactions anonymes
  • FCC : Fichier central des chèques. Centralise les incidents de paiements bancaires -> voir https://vt.cx/FCC
  • FICP : Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers -> https://vt.cx/FICP
  • incentives : incitations en numéraires. Exemple 50€ pour prendre un livret A
  • interdit bancaire : inscription au FCC à la suite d'un incident de paiement. Bloque l'accès des moyens de paiement (carte bancaire, chèques) pour 5 ans -> voir https://vt.cx/eC

Présentation

Les néo banques sont des banques en ligne, généralement low-cost, situées en France ou à l'étranger. Elles offrent des frais réduits sur beaucoup de transactions comme les virements, le change ou les cartes bancaires. Les néo banques sont particulièrement appréciées pour les voyages et pour la sécurité lorsque l'encours est limité à ce qui est disponible sur le compte. La législation fiscale française impose que l'ouverture d'un compte à l'étranger soit déclarée sous peine d'une amende pouvant s'élever à 1500€ (document Cerfa n° 11916*11). La quasi totalité des néo banque offre des options supplémentaires, généralement payantes, d'assurance. Le présent article propose la liste des néo banques connues en France et à l'étranger ainsi que les liens utiles sur la fiscalité et la presse. Les néo banques offrent une excellente alternative pour les français faisant l'objet d'un interdit bancaire car les banques étrangères n'interrogent pas le Fichier central des chèques (FCC).

France

  • boursorama-banque.com Boursorama : frais réduits, carte bancaire gratuite (sous conditions), de nombreux incentives pour ajouter options et produits
  • max.fr Carte Max : pas de frais de change, regroupement possible de cartes bancaires
  • compteczam.fr C-Zam de Carrefour : sans conditions de revenues, possibilité d'obtenir des remises chez Carrefours et partenaires, frais : 5€ à l'ouverture et 1€ par mois
  • mon.compte-nickel.fr Compte Nickel de BNP-Paribas : ouverture du compte chez les buralistes, 1 compte, 1 carte, 1 RIB, pour 20€/an
  • sogexia.com Sogexia : pour particuliers ou entreprises
  • qonto.eu Qonto : pour les entreprises et les indépendants

Allemagne

  • n26.com N26 : frais dépendants de la carte choisie. Paiement sans frais dans toutes les devises
Articles externes

Angleterre

  • revolut.com Revolut : carte bancaire gratuite avec dépôt de 10€ seulement (prévoir 6€ de port pour la CB). Pas de frais de change. Pas de frais de tenue de compte
Articles externes

Finlande

  • about.holvi.com Holvi : compte et carte bancaire gratuits. Orienté business

Liens utiles

Cartes bancaires pré-payées

Depuis l'entrée en vigueur de la loi SEPA en Novembre 2009 définissant l'harmonisation de la loi financière européenne, la commercialisation de cartes de paiement est désormais possible. Ces cartes des barêmes de frais liés aux opérations (dépôts, retraits, change, etc.) et des plafonds de dépenses très précis. Certaines n'autorisent pas les retraits espèces dans les distributeurs.

Articles externes

  • Boursier.com - 12/10/18 Les "néobanques" et les banques en ligne peinent à être rentables
  • Julien.me - 24/07/18 TransferWise, Revolut, N26, Curve & max : comparatif des cartes (presque) sans frais à l’étranger

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