Sécurité des cartes bancaires

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Lexique

  • ATM : sigle anglais pour automated teller machine = DAB
  • automated teller machine : anglais de distributeur automatique de billet
  • code PIN : traduction de l'anglais PIN code, code à 4 chiffres indispensable pour authentifier la carte bancaire insérée dans un DAB
  • cryptogramme visuel : ensemble de chiffres inscrits au recto ou au version de la carte bancaire permettant de la sécuriser (voir plus bas)
  • DAB : sigle de distributeur automatique de billets
  • PIN : sigle anglais de personal identification number ou numéro personnel d'identification
  • shimmer : dispositif très fin inséré dans la fente d'un DAB pour copier de la puce des cartes bancaires
  • skimmer : dispositif espion inséré dans la fente d'un DAB en vue de copier à la volée, et de manière illicite, les cartes qui y sont insérées
  • terminal de paiement électronique : dispositif fixe ou mobile permettant la lecture de la carte bancaire et la saisie du code PIN dans le cadre d'un paiement
  • TPE : sigle de terminal de paiement électronique

Présentation

La carte bancaire est une cible privilégiée des hackers et escrocs car elle présente de nombreux points faibles qu'il est assez simple d'exploiter comme le décrivent de nombreux articles compilés plus bas. Les points de vulnérabilité sont :

  • Clonage de carte bancaire
  • Utilisation frauduleuse des informations d'une carte bancaire
  • Exploitation du paiement sans contact pour débiter une carte bancaire à l'insu de son propriétaire

Clonage de carte bancaire

Le clonage d'une carte bancaire est l'opération qui consiste à faire une copie de la piste magnétique d'une carte bancaire sur une autre carte support. Utilisé en conjonction avec le Code PIN, le duplicata de la carte bancaire fonctionnera de la même manière et particulièrement dans les distributeur de billet (DAB). Le clonage s'obtient à partir de dispositifs qui peuvent être :

  • Skimmer + caméra (ou sur-clavier) : installés sur un DAB, le skimmer copie la piste magnétique pendant qu'une micro caméra, un film sensible posé sur le clavier ou une photo infrarouge, capte le code PIN
  • Terminal de paiement électronique (TPE) piraté : celui-ci est un terminal de paiement standard dans lequel a été greffé un dispositif copiant la piste magnétique de la carte bancaire et le code PIN

Pour tenter de diminuer les risques de clonage d'une carte bancaire, quelques pistes :

  • Éviter les paiements par carte bancaire pour des petits montants dans des endroits peu sûr et particulièrement dans certains pays.
  • Passer en revue les DAB avant d'y insérer la carte bancaire. Les points de contrôle sont :
    • Fente d'introduction de la carte bancaire. Rien d'inséré, rien d'ajouté, rien qui semble ne pas faire partie du DAB
    • clavier : rien d'apposé dessus, il est bien intégré au DAB
    • Le DAB est adossé à une banque ouverte ou fermée. Le risque que le piégeage du DAB se fasse aux heures d'ouverture de la banque est plus faible
  • Toujours masquer ses doigts lors de la saisie du code PIN et mettre ses doigts sur les touches non utilisées pour tromper un éventuel dispositif infrarouge (voir vidéo ci-dessous)

Vidéos

iPhone ATM PIN code hack Ingenico Bluetooth ISC250 Skimmer
Comment un Skimmer inséré fonctionne (1) Comment un Skimmer inséré fonctionne (2)

Utilisation frauduleuse des informations de cartes bancaires

Les informations permettant de commander à distance sur un site Internet sont :

  • Nom et prénom du titulaire de la carte bancaire
  • Numéro de la carte bancaire
  • Date d'expiration de la carte bancaire
  • Code de sécurité ou cryptogramme visuel de la carte bancaire

Les moyens pour capter ces informations à l'insu du titulaire de la carte bancaire sont :

  • Recopie visuelle ou de mémoire des informations de la carte bancaire
  • Photo ou photocopie recto/version de la carte bancaire
  • Vol de données d'un site sur lesquelles elles sont mémorisées à des fins de paiement automatiques

Pour tenter de diminuer les risques de vol d'identifiants d'une carte bancaire, quelques pistes :

  • Éviter d'enregistrer les codes des carte bancaire sur les sites de vente en ligne comme Amazon, Apple, etc., quitte à devoir les ressaisir à chaque commande
  • Ne jamais écrire laisser traîner sa carte de crédit
  • Ne payer par carte bancaire que sur des sites sécurisés par SSL
  • Éviter de laisser un tiers (vendeur, commerçant, serveur, caissier) manipuler la carte bancaire
  • Masquer les codes de sécurité ou cryptogrammes visuels à l'aide d'un adhésif fin et opaque

Il est maintenant prouvé que l'absence de centralisation des essais infructueux d'achat par carte bancaire permet à des escrocs très bien organisés de tester toutes les combinaisons de dates d'expiration et de CVV pour une carte bancaire donnée via des sites de vente en ligne. Le meilleur moyen d'éviter cela, aujourd'hui, est le recours à une confirmation d'achat par codes tel que le pratiquent certaines banques (ex. Verified by Visa, Mastercard SecureCode, Certicode par La Banque Postale, etc.)

Liens utiles

Vidéos

Les arnaques aux distributeurs automatiques de billets (DAB) Skimmer installé en 10 secondes à l'insu de la caissière

Cryptogramme visuel ou code de sécurité

Ensemble de chiffres inscrits au recto ou au version de la carte bancaire permettant de la sécuriser

    • Visa : CVV & CVV2 = Card Verification Value ou Card Validation Code
    • Eurocard MasterCard : CVC & CVC1 = Card Verification Code
    • American express : CID = Card ID
    • Les trois derniers chiffres au dos des cartes Visa et Eurocard/Mastercard
    • Les quatre chiffres au recto des cartes American Express


Cryptogrammes-visuels-cartes-de-credit-130413.jpg

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